بیمه عمر و سرمایه گذاری در زندگی افراد مختلف اهمیت بسیاری دارد. از آنجایی که اغلب افراد به دنبال ایجاد شرایط مطمئن مالی هستند،بیمه عمر و سرمایه گذاری انتخاب مناسبی به منظور حفظ سرمایه است. علاوه بر حفظ سرمایه، بیمه عمر ، دارای پوشش های مختلفی است که به هنگام بازنشستگی، حوادث، بیماری و ... برای افراد مورد نیاز است. پوشش‌های مختلف برای جبران هزینه‌های مالی در شرایط خاص، تامین آتیه و سرمایه افراد خانواده در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده و پوشش از کارافتادگی یا پیری نیز از دیگر مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری به شمار می رود. در ادامه به بررسی دقیق تعریف بیمه عمر و سایر مزایای آن می‌پردازیم.
دانایار را دنبال کنید.
بیمه عمر وسرمایه گذاری همان طور که از اسمش پیداست به دو بخش تقسیم می شود:
1. بیمه عمر
2. سرمایه گذاری
نوعی از انواع بیمه اشخاص است که بیمه شده با پرداخت حق بیمه، از مزایای بیمه ای همچون فوت، ابتلا به بیماری های خاص ، هزنیه پزشکی در اثر حادثه و ... بهرمنده می شود .
در این بیمه نامه ،بیمه شده از مزایای سرمایه گذاری همچون سود بر اندوخته وسود مشارکت در منافع بهره مند می گردد.
بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر دو پوشش اصلی فوت وحیات دارای پوشش ها ومزایای دیگری نیز می باشد .
مزايای سرمايه گذاری
تضمين سود سالانه
دریافت وام از محل اندوخته بدون ضامن وتشریفات
امكان بازخريد نمودن بيمه نامه
پرداخت سود مشاركت در منافع حاصل از سرمایه گذاری شرکت بیمه
مزایای مستمری بازنشستگی
پس از پایان قرار داد؛ اندوخته بیمه نامه به همراه سود بصورت یکجا یا به صورت مستمری بازنشستگی به بیمه شده پرداخت می شود.
توجه: بعد از گذشت 10 سال از مدت قرار داد بیمه شده ، می تواند برای دریافت مستمری بازنشستگی اقدام نماید.
مزايای بيمه ای
پرداخت سرمايه فوت ناشی از حادثه تا چهاربرابر سرمايه بيمه عمر
معافيت از ادامه پرداخت حق بيمه در صورت ازكار افتادگی كامل ودائم بیمه شده
پرداخت سرمايه بيمه تعيين شده در صورت نقص عضو جزئی، کلی ودائم ناشی از حادثه
پرداخت هزينه های درمان بيماريهای خاص شامل: سكته قبلی، سكته مغزی، سرطان، پيوند اعضاء و عمل جراحی كرونر قلب باز
پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه
پرداخت مستمری درصورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
ساير مزايا
بهره مندی از معافيت های مالياتی
پرداخت حق بيمه به روش های يكجا، ساليانه ، شش ماهه ، سه ماهه و ماهانه
امكان افزايش سرمايه بيمه برای رفع اثرات تورم
امكان تبديل سرمايه بيمه نامه به بيمه مستمری
امكان حفظ پوشش های بيمه ای از محل اندوخته، در صورت عدم ادامه پرداخت حق بيمه توسط بيمه گذار
فوت طبیعی بیمه‌شده:
در صورتی که بیمه شده به صورت طبیعی وبدون وقوع حادثه فوت شود فوت طبیعی رخ داده است، وشرکت بیمه موظف است مبلغ مندرج در قرارداد بیمه را علاوه بر سرمایه بیمه به بازماندگان وی پرداخت کند، وهمچنین سرمایه فوت را می توان سالانه افزایش داد.
ذی نفعان بیمه عمر:
ذی نفعان در بیمه عمر به کسانی گفته می شود که توسط بیمه گذار در بیمه نامه مشخص شده اند، ودر صورت فوت بیمه شده
سرمایه واندوخته به آنها تعلق می گیرد. در صورتی که بیمه نامه ذینفع نداشته باشد سرمایه به وارث قانونی پرداخت می گردد.
چه کسانی می‌توانند بیمه عمر خریداری کنند؟
برای نوزاد یک روزه تا فرد ۷۰ ساله می‌توانید بیمه عمر وسرمایه‌گذاری را خریداری کنید.
آیا بیمه عمر دفترچه خدمات درمانی دارد؟
خیر؛ اما غرامت امراض خاصی مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن و همچنین هزینه‌های پزشکی در صورت بروز حادثه پرداخت می شود.
نحوه پرداخت حق بیمه عمر
حق بیمه می‌تواند به صورت سالیانه، شش ماهه، سه ماهه، ماهیانه پرداخت شود. بیمه‌گذار می‌تواند با توجه به سلیقه خود یکی از روش‌های پرداخت حق بیمه عمر را انتخاب کند.
خودکشی:
در صورتی که بیمه شده در طول دو سال اول از شروع قرارداد به خودکشی اقدام کند، صرفاً اندوخته بيمه عمر به استفاده کننده تعلق می‌گیرد.
اعمال مجرمانه: اگر بیمه‌شده بر اثر شرکت در فعالیت‌های خلاف قانون فوت کند، بیمه‌گر تعهدی در پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه عمدی:
در صورتی که ذینفع بیمه‌نامه، موجبات مرگ بیمه‌شده را فراهم کند، وی از کلیه مزایای بیمه‌نامه محروم خواهد شد.
فوت بیمه‌شده بر اثر جنگ و تشعشع:
خسارات ناشی از جنگ، اعزام به عملیات جنگی و تشعشعات هسته‌ای تنها اندوخته‌ی به ذی‌نفعان تعلق خواهد گرفت.