جدیدترین اخبار
بیمه آتش سوزی چیست؟
بیمه آتش سوزی در واقع سپری است در مقابل حوادثی که تحت تاثیر آتش سوزی پیش می آید. آتشسوزی، حادثه‌ای ناگوار و غیرقابل پیش‌بینی است که می‌تواند در هر لحظه، سرمایه و داراییهای شما را به خطر بیندازد. در یک چشم بر هم زدن، شعله‌های سرکش می‌توانند تمام زحمات و اندوخته‌های یک عمر را به خاکستر تبدیل کنند. از دست رفتن خانه، محل کار، یا حتی وسایل شخصی، نه تنها خسارات مالی سنگینی به بار می‌آورد، بلکه ضربه‌ای روحی و روانی عمیق نیز به افراد وارد میکند. در چنین شرایطی، وجود یک پشتوانه مالی قوی، می‌تواند تفاوت بین فروپاشی کامل و بازگشت به زندگی عادی را رقم بزند. بیمه آتشسوزی، با ارائه پوشش‌های متنوع، به شما اطمینان خاطر میدهد که در صورت بروز حادثه، خسارات مالی وارد شده جبران خواهد شد. این بیمه‌نامه، نه تنها امنیت مالی شما را تامین میکند، بلکه آرامش روانی را نیز به شما هدیه میدهد. با داشتن بیمه آتشسوزی، دیگر نگران از دست رفتن سرمایه و داراییهای خود در اثر حوادث ناگوار نخواهید بود و می‌توانید با خیالی آسوده به زندگی و فعالیت‌های روزمره خود ادامه دهید.
انواع پوشش‌های بیمه آتشسوزی :
بیمه آتشسوزی، پوشش‌های متنوعی را برای انواع اموال و دارایی‌ها ارائه میدهد. این پوشش‌ها به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم میشوند.
- پوشش اصلی:
- جبران خسارت ناشی از آتشسوزی: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که منجر به تولید شعله شود، در دسته خطرات اصلی قرار می‌گیرد و اغلب سبب وقوع حوادث و خسارات ناشی از آتشسوزی می‌شود
- جبران خسارت ناشی از انفجار: خسارات ناشی از آزاد شدن گاز یا بخار که منجر به ایجاد انرژی بالا و خسارات قابل توجهی شود، در زمره خطرات اصلی بیمه‌نامه قرار می‌گیرد. با این حال، برخی از انفجارات، از جمله انفجارات ناشی از فعل و انفعالات هسته‌ای، تحت پوشش این بیمه‌نامه نیستند.
- جبران خسارت ناشی از صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجر به خسارت یا حتی آتشسوزی شود، در این دسته قرار می‌گیرد.
- پوشش‌های اضافی:
| سیل | سیل به جاری شدن آب در مناطق خشک گفته می‌شود که می‌تواند ناشی از بارندگی شدید، ذوب شدن برف، یا طغیان رودخانه‌ها باشد. |
| زلزله | زلزله نیز لرزش زمین است که می‌تواند منجر به تخریب ساختمان‌ها و آتشسوزی شود. |
| طوفان | طوفان نیز بادهای شدید و بارندگی است که می‌تواند خسارات زیادی به بار آورد. |
| ترکیدگی لوله آب | ترکیدگی لوله آب نیز می‌تواند منجر به نفوذ آب به ساختمان و خسارت به وسایل شود. |
| سرقت | سرقت نیز به ربودن اموال توسط سارقان گفته می‌شود. |
دسته‌بندی‌های بیمه آتشسوزی :
بیمه آتشسوزی، بر اساس نوع کاربری و ارزش اموال، به دسته‌های مختلفی تقسیم می‌شود. در ادامه به انواع دسته بندی بیمه آتش سوزی اشاره میکنیم:
- بیمه آتشسوزی منازل مسکونی، ساختمان مسکونی و اثاثیه منزل را در برابر خطرات آتشسوزی، انفجار و صاعقه پوشش میدهد.
- بیمه آتشسوزی مراکز صنعتی، ساختمان، ماشین‌آلات و تجهیزات مراکز صنعتی را در برابر خطرات آتشسوزی، انفجار و صاعقه پوشش میدهد. این بیمه‌نامه برای کارخانه‌ها، کارگاه‌ها و سایر مراکز صنعتی مناسب است.
- بیمه آتشسوزی مراکز غیر صنعتی، ساختمان و تجهیزات مراکز تجاری، اداری، آموزشی و خدماتی را در برابر خطرات آتشسوزی، انفجار و صاعقه پوشش میدهد. این بیمه‌نامه برای فروشگاه‌ها، ادارات، مدارس و سایر مراکز غیرصنعتی مناسب است.
- بیمه آتشسوزی شناور، برای انبارها و مراکزی که موجودی آن‌ها به طور مداوم در حال تغییر است، مناسب است. این بیمه‌نامه بر اساس ارزش موجودی در زمان وقوع حادثه، خسارات را جبران میکند.
- بیمه آتشسوزی مرهوناتی، برای اموالی که در رهن بانک یا سایر موسسات مالی قرار دارند، صادر می‌شود. این بیمه‌نامه در صورت وقوع حادثه، خسارات را به میزان بدهی بیمه‌گزار به موسسه مالی جبران میکند.
طرح جامع بیمه اصناف :
طرح جامع بیمه اصناف، پوششی ویژه برای واحدهای تجاری و صنفی است که علاوه بر خطرات آتشسوزی، انفجار و صاعقه، خسارات ناشی از زلزله، مسئولیت مالی در برابر همسایگان، پاکسازی محل حادثه و وقفه در فعالیت را نیز پوشش میدهد. این طرح برای اصناف و کسبه ای که در یک محل مشخص مشغول به کار هستند مناسب است. برای مثال پاساژ ها ، مغازه ها و ... . مسئولیت مالی در برابر همسایگان، خساراتی را که به اموال همسایگان در اثر حادثه وارد می‌شود، جبران میکند. پاکسازی محل حادثه، هزینه‌های مربوط به پاکسازی و بازسازی محل حادثه را پوشش میدهد. وقفه در فعالیت، خسارات ناشی از توقف فعالیت کسب‌وکار در اثر حادثه را جبران میکند.
یک واحد مسکونی باید بیمه آتش سوزی داشته باشد به دلایل زیر:
محافظت مالی در برابر خسارات ناشی از آتش سوزی
آتش سوزی می تواند به سرعت باعث نابودی ساختمان، لوازم داخلی و داراییهای شخصی شود. هزینه های بازسازی یا تعمیرات ناشی از آتش سوزی بسیار سنگین است و بیمه آتش سوزی این هزینه ها را پوشش میدهد تا مالک متحمل ضرر مالی نشود.
پوشش خسارت به اموال شخصی
بیمه آتش سوزی نه تنها سازه ساختمان، بلکه وسایل داخل واحد (مثل مبلمان، لوازم الکترونیکی، لباسها و غیره) را نیز در برابر آتشسوزی، دود و گاهی حتی انفجار پوشش میدهد.
مسئولیت مدنی در قبال همسایگان
اگر آتشسوزی از واحد شما آغاز شود و به واحدهای مجاور یا ساختمانهای همجوار آسیب برساند، بیمه آتش سوزی می تواند هزینه های جبران خسارت به دیگران را نیز تقبل کند و از دعواهای حقوقی احتمالی جلوگیری کند.
پوشش هزینه های اقامت موقت
در صورت غیرقابل سکونت شدن واحد مسکونی پس از آتش سوزی، بیمه ممکن است هزینه های اقامت موقت (مثل هتل یا اجاره خانه جایگزین) را تا زمان بازسازی واحد پرداخت کند.
الزامات قانونی یا قراردادی
در برخی موارد، شرکتها یا بانکها (به ویژه اگر واحد با وام خریداری شده باشد) ممکن است داشتن بیمه آتش سوزی را به عنوان شرط قانونی یا قراردادی اجباری کنند.
پوشش خطرات جانبی
بسیاری از بیمه نامه های آتش سوزی، خطرات مرتبط دیگری مانند صاعقه، انفجار، سقوط هواپیما یا خرابکاری را نیز شامل میشوند که ممکن است به واحد مسکونی آسیب برسانند.
آرامش خاطر
داشتن بیمه آتش سوزی به مالک اطمینان میدهد که در صورت وقوع حادثه، پشتوانه مالی برای بازسازی زندگی وجود دارد و از فشار روانی ناشی از بحران کم میکند.
محافظت در برابر بلایای طبیعی (در برخی بیمه نامه ها)
برخی بیمه های آتش سوزی گسترده، خسارات ناشی از بلایای طبیعی مانند زلزله یا سیل را نیز پوشش میدهند (البته معمولاً به صورت الحاقیه و با پرداخت حق بیمه اضافه).
عوامل موثر بر قیمت بیمه آتشسوزی :
قیمت بیمه آتشسوزی به عوامل متعددی بستگی دارد که مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از ارزش ساختمان و اثاثیه. هر چه ارزش اموال بیشتر باشد، حق بیمه پرداختی نیز افزایش می‌یابد. پوشش‌های اضافی نیز بر قیمت بیمه تأثیر می‌گذارند. هر چه پوشش‌های اضافی بیشتر باشد، حق بیمه نیز افزایش می‌یابد. شرایط بیمه‌نامه نیز در قیمت بیمه مؤثر است. نوع بیمه‌نامه (ثابت، توافقی، شناور و غیره) و میزان تعهدات شرکت بیمه، در قیمت نهایی مؤثر است. امکانات ایمنی نیز می‌تواند منجر به کاهش حق بیمه شود. وجود سیستم‌های اطفاء حریق، دزدگیر و سایر تجهیزات ایمنی، می‌تواند منجر به کاهش حق بیمه شود. میزان ریسک نیز در تعیین قیمت بیمه نقش دارد. موقعیت مکانی ملک، نوع سازه، سن بنا و سایر عوامل مرتبط با ریسک، در تعیین قیمت بیمه نقش دارند. تخفیف‌ها نیز می‌توانند منجر به کاهش حق بیمه شوند. شرکت‌های بیمه تخفیف‌های مختلفی مانند تخفیف‌های مناسبتی، بیمه عمر و حساب بلندمدت ارائه میدهند. برای مپال جدول تعیین حق بیمه آتشسوزی منازل مسکونی در زیر نمایش داده شده.
| گروه | الف | ب | ج | د |
| سرمایه مورد بیمه(ریال) | 300/000/000 | 500/000/000 | 700/000/000 | 1/000/000/000 |
| آتشسوزی،صاعقه و انفجار | 45/000 | 75/000 | 105/000 | 150/000 |
| زلزله | 90/000 | 150/000 | 210/000 | 300/0000 |
| سیل | 30/000 | 50/000 | 70/000 | 100/000 |
| طوفان | 30/000 | 50/000 | 70/000 | 100/000 |
مزایای استفاده از بیمه آتشسوزی :
استفاده از بیمه‌نامه آتشسوزی، همانند سایر بیمه‌نامه‌ها، می‌تواند در زمان بروز حادثه به عنوان یک پشتوانه عمل کند و خسارت‌های وارد شده به اموال را جبران نماید. جبران خسارات مالی ناشی از آتشسوزی، انفجار و صاعقه، مهم‌ترین مزیت بیمه آتشسوزی است. جبران هزینه‌های مربوط به جلوگیری از گسترش خسارات نیز از دیگر مزایای این بیمه‌نامه است. بازدید رایگان و کارشناسی تخصصی برای کاهش خطرات، به بیمه‌گزاران کمک میکند تا خطرات احتمالی را شناسایی و اقدامات لازم را برای پیشگیری از آن‌ها انجام دهند. ایجاد آرامش خاطر در برابر حوادث غیرقابل پیش‌بینی، به بیمه‌گزاران اطمینان میدهد که در صورت بروز حادثه، خسارات مالی آن‌ها جبران خواهد شد.
خرید آنلاین بیمه آتشسوزی از دانایار
در دانایار، می‌توانید به راحتی و در کوتاه‌ترین زمان، قیمت بیمه آتشسوزی را از شرکت‌های مختلف استعلام و مقایسه کنید. با استفاده از خدمات آنلاین ما، می‌توانید بهترین بیمه‌نامه را با مناسب‌ترین قیمت خریداری کنید. مراحل خرید آنلاین بیمه آتشسوزی از دانایار بسیار ساده است. ابتدا باید به سایت دانایار مراجعه کرده و برای مثال بیمه آتشسوزی مسکونی را انتخاب کنید. سپس باید اطلاعات مربوط به ملک و داراییهای خود را وارد کنید. در مرحله بعد، باید پوشش‌های مورد نظر خود را انتخاب کنید. پس از آن، می‌توانید قیمت و شرایط بیمه‌نامه‌های مختلف را مقایسه کنید. در نهایت، باید حق بیمه را به صورت آنلاین پرداخت کنید. پس از پرداخت، بیمه‌نامه به صورت آنلاین یا از طریق پست برای شما ارسال خواهد شد.